Cobertura de Seguro de Automóvil


Está realmente "completamente cubiertos"? Cuando usted es dueño de un vehículo, es importante comprar el seguro adecuado. No se fíe de los agentes que le dicen que está "totalmente cubierto".

Auto Insurance Coverage

En la Florida, todos los vehículos deben tener seguro social mínimo. El importe mínimo es de $ 10,000.00 de protección contra lesiones personales (PIP) y $ 10,000.00 de Daños a la Propiedad (PDL). Aunque en años recientes, ha habido una gran cantidad de debate, en la actualidad Florida no requiere que las personas físicas (BI) o cobertura sin seguro / con seguro insuficiente automovilista (UM) de cobertura.

PIP: También conocido como Florida seguro sin culpa, PIP provee beneficios de seguro sin importar quién causó el accidente. Su cobertura de PIP ofrece un mínimo de $ 10,000.00 en beneficios para su niño, los miembros de su familia, y los pasajeros que no tengan su propio seguro de PIP. Además, PIP cubre a su hijo mientras estaba en un autobús escolar, si se circula en el vehículo de alguien, o si usted se lesiona en su bicicleta o como peatón. PIP paga por la atención de emergencia, gastos médicos, pérdida de salarios y gastos de viaje, como el kilometraje para conducir a sus citas con el doctor.

BI: lesiones corporales cobertura de responsabilidad civil paga por las lesiones o la muerte a los demás cuando usted causa el accidente de vehículo de motor. En la actualidad, la Florida no requieren que los conductores tengan seguro de BI. Sin embargo, es extremadamente importante llevar seguro BI tanto como sea posible. De lo contrario, usted se pone como el riesgo de un juicio personal contra usted por encima de los límites de su póliza de seguro.

UM: La cobertura de motorista sin seguro o con cobertura insuficiente es una manera de protegerse contra los otros conductores que no llevan suficiente seguro BI o ningún seguro en absoluto. Se paga por sus gastos médicos, salarios perdidos, dolor y sufrimiento y pérdida del disfrute de la vida si usted se lesiona en un accidente de vehículo de motor. Florida tiene una de las tasas más altas de conductores sin seguro. En la Florida, la aseguradora tiene que ofrecerle seguro UM igual a la cantidad de cobertura de BI usted compra a menos que rechazar la cobertura por escrito o seleccione un límite inferior. Con demasiada frecuencia nos representamos a clientes que han sufrido lesiones significativas, y en el conductor culpable no tiene ninguna cobertura de BI o era lamentablemente bajo-asegurado. Por ejemplo, hemos representado a un cliente que sufrió un accidente por detrás. Ella sufrió hernias discales en la columna cervical que requirió cirugía. El cliente pasó casi una semana en el hospital, y estaba sin trabajo desde hace más de 6 meses, y estaba en tratamiento desde hace casi un año. Sobre la base de sus gastos médicos, pérdida de tiempo de trabajo, y los cambios dramáticos en su vida, su caso tiene el potencial de ser valorado en más de $ 1 millón. Por desgracia, el conductor culpable a sólo tenía $ 100.000 en la cobertura de BI y los activos no para ir después, y el cliente sólo tiene $ 20.000 de cobertura UM. Le recomendamos que para protegerse y llevar la cobertura UM todo lo que puede pagar.

PDL: Si usted causa el accidente, la cobertura de daños a la propiedad paga por el daño que causa al vehículo del otro conductor y cualquiera de los contenidos en el vehículo. Además, esta cobertura provee beneficios si debe causar daño a la casa u otra estructura.

Colisión: Seguro de colisión paga por los daños a su vehículo como consecuencia de un accidente automovilístico. Se paga por el daño que el accidente fue culpa suya o la de otra falla. Esto es especialmente importante porque los estudios han demostrado que casi 1 de cada 5 conductores no tienen ningún seguro de PDL.

Integral: Seguro a todo riesgo paga los daños a su vehículo de cualquier cosa que no es un accidente. Por ejemplo, si su vehículo es robado, vandalizado, dañado por un incendio o granizo, o si se golpea un ciervo u otro animal.



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